Если человек хочет взять кредит, но банк считает, что его Если человек хочет взять кредит, но банк считает, что его заработка слишком мало, предлагается взять созаемщика или поручителя. Роли у них разные, но в обоих случаях хорошо подумайте, прежде чем соглашаться. Как не нажить себе неприятности, став созаемщиком или поручителем.
Кто рискует больше?
Созаемщик мало чем отличается от самого заемщика: у него такие же права и обязанности, как если бы он сам брал кредит. Потому не верьте, когда вас убеждают подписать договор «для галочки», — ситуация очень серьезна. Пользоваться полученными деньгами вы не будете, а вот выплачивать долг в случае форс-мажора придется. Созаемщик рискует собственными деньгами, не получая никаких выгод.
Поручителю, конечно, проще. Его основная задача — гарантировать банку, что кредит будет возвращен в оговоренный срок. Однако если заемщик не выполнит обязательства и просрочка окажется серьезной, банк предъявит требования поручителю.
Бывает, что для получению кредита привлекаются и созаемщик, и поручитель. И тогда принцип такой: если заемщик перестанет платить, погашать долг будет созаемщик, а если и он не справится – финансовое бремя ляжет на поручителя.
Что касается набора документов для получения кредита, то у поручителя также меньше «головной боли» — потребуются паспорт, справка о доходах и заверенная копия трудовой книжки. Созаемщику придется представить такой же набор документов, как и самому заемщику.
Кредитную историю испортят
Как известно, кредитная история много значит для получения нового займа, и чем она чище, тем для вас лучше. И теперь внимание: полная информация по взятому займу будет занесена в кредитную историю созаемщика. И непогашенная часть становится его долгом тоже. Учтите это, если собираетесь в будущем брать кредит для себя.
В кредитной истории поручителя этого «чужого» займа вроде как нет. Но до поры до времени: если заемщик не справится с выплатами, долг в ней появится.
Интересный нюанс связан с собственностью, приобретенной на взятый кредит. По умолчанию ни созаемщик, ни поручитель не являются ее владельцами. Исключение делается только для супругов, один из которых становится заемщиком. Ипотека считается совместно нажитым имуществом, если только не был заключен брачный договор.
В остальных случаях созаемщик и поручитель могут заключить с основным заемщиком соглашение о взаимных обязательствах. Можно прописать, что созаемщик (поручитель) станет собственником имущества, на покупку которого был оформлен кредит или заем, если будет вынужден выплачивать долг вместо заемщика.
Что будет, если не платить?
Ничего хорошего. Если не начать погашать долг заемщика добровольно, банк обратится в суд. Судебные приставы вправе наложить арест на счета и вклады и созаемщика, и поручителя.
Но если денег на погашение долга не хватает, имущество созаемщика или поручителя уйдет с молотка. Вот почему надо десять раз подумать, прежде чем соглашаться на ту или другую роли.
Елена Шумовская.
Читайте на сайте. В ловушке чужого кредита.